Servicios de Pago: adaptación a la Directiva PSD II
  • Páginas: 150 aprox.
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  • ISBN: 978-84-17317-27-0

Servicios de Pago: adaptación a la Directiva PSD II

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  • Esta obra tiene su origen y motivo en la transformación que, en el ámbito de los pagos digitales, supone la aprobación de la denominada PSD II.
  • Se profundiza en la Directiva 2015/2366, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 25 de noviembre de 2015, sobre servicios de pago en el mercado interior.
  • Analiza el anteproyecto del Gobierno, pero trasciende la exégesis jurídica y el comentario de las obligaciones legales.
  • Elaborado por expertos en la materia, se refiere al proceso tardío de transposición la Directiva PSD II.
  • Con las ventajas de la sistemática Memento: garantía de rigor técnico y acceso directo a la información.

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Sumario

Capítulo 1. Evolución de la normativa en materia de pagos
A. Resumen del capítulo e introducción
B. Primicia que introduce la Directiva de Servicios de Pago
C. Objetivos perseguidos por la Directivas sobre Servicios de
D. Integración y competencia en el mercado o política frente a economía en los pagos
E. Regulación de los pagos antes de la integración europea
F. Arquitectura de los pagos en Europa: esquemas, infraestructuras de intercambio y compensación y sistemas de liquidación
G. El diablo de los detalles
H. Ideas clave

Capítulo 2. Objeto, ámbito de aplicación, cambios en el estatuto jurídico de los proveedores de servicios de pago y régimen transitorio de la nueva normativa PSD II.

A. Consideraciones generales
B. Definiciones
C. Objeto y ámbito de aplicación de la PSD II. Exclusiones
D. Proveedores de servicios de pago
E. Régimen singular de las cuentas de pago. Cuenta de pago básica
F. Régimen transitorio de la PSD II/ALMSP
G. Ideas clave

Capítulo3. Transparencia de las condiciones y requisitos de la información aplicables a los servicios de pago
A. Introducción
B. Normas generales en materia de transparencia sobre la prestación de servicios de pago
C. Obligaciones de transparencia aplicables a las operaciones amparadas bajo un contrato marco
D. Obligaciones de transparencia aplicables a las operaciones de pago singulares

Capítulo 4. Derechos y obligaciones en relación con la prestación y utilización de servicios de pago
A. Introducción
B. Novedades introducidas en aspectos ya regulados en la anterior Directiva
C. Régimen sancionador
D. Novedades derivadas de la aparición de los PISP y los AISP
E. Autorización de operaciones de pago

Capítulo 5. Infraestructuras de pagos
A. Importancia de los sistemas de pago
B. Infraestructuras de pago
C. Sistemas de pago en España
D. Instrumentos de pago
E. Ideas clavs

Capítulo 6. Retos existentes e el mercado de medios de pago a los que responde la normativa PSD II
A. Principales retos de la PSD II
B. Mercado actual de pagos en Europa y España
C. Impacto de la PSD II sobre el negocio actual
D. Nuevos modelos de negocio
E. Respuesta de los bancos ante la PSD II y el open banking en general
F. Ideas clave

Capítulo 7. Otras normas relativas a servicios de pago
A. RDL 19/2017 de cuentas de pago básicas, traslado de las cuentas de pago y comparabilidad de comisioned
B. Rgto (CE) 924/2009 relativo a los pagos transfronterizos de la Comunidad
C. Rgto (UE) 2015/751 sobre las tasas de intercambio aplicadas a las operaciones de pago a cuenta
D. Ideas clave

Ventajas

Aspectos claves:

  • El impulso de desarrollo de la Unión Europea genera unas fuerzas de integración que se apoya en una regulación orientada a superar el fraccionamiento de los mercados nacionales y a conseguir un mercado único europeo de pagos. La última iniciativa relevante en Europa es la directiva que trata de los servicios de pago y que se centra en regular las relaciones de los clientes con los proveedores de pago.
  • Los pagos también se ven impactados por otras normativas que tratan de las relaciones entre proveedores (los esquemas, las infraestructuras, los sistemas de pago...), muchas de las cuales todavía se desarrollan en un entorno de autorregulación. Asimismo, no es sencillo aprehender una visión holística dela normativa de pagos por la fragmentación también dependiente de la perspectiva o aspecto que se esté tratando en concreto con cada pieza de regulación (instrumentos, seguridad, precios...). También son importantes otras normas que indirectamente afectan a la prestación de servicios de pago (protección de datos, prevención de lavado de capitales y financiación del terrorismo...).
  • Los objetivos de legisladores y reguladores son ambiciosos: armonización, seguridad, protección al consumidor, impulso a la innovación, fomento de la competencia... Los efectos de la legislación no son, no obstante, inmediatos: el proceso legislativo es lento y, además, se requieren tiempos más bien largos de despliegue y adaptación, por no hablar de la rentabilización de las inversiones necesarias.
  • La regulación de los pagos, como tantos otros aspectos de la sociedad, va por detrás del avance tecnológico en este campo; la tecnología más moderna solo se aproxima a las necesidades y requerimientos latentes de las personas; serán los usuarios lo que, en última instancia, determinen qué soluciones de pago tendrán éxito y cuál debe ser el marco regulatorio en que deban basarse, en un contexto de cambio constante.
  • Los datos asociados a los pagos pueden tener más valor y trascendencia que las transacciones mismas. Además, los servicios de pago contienen un componente de confianza de mucho peso. Estos factores, datos y confianza, confieren hoy a los pagos una relación íntima con la identidad digital de los usuarios. Cuando se regulan los pagos, se ven involucrados el acceso a los datos el mantenimiento de la confianza y la gestión de la identidad digital.

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